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As startups que criam o futuro da RegTech e serviços financeiros

A tecnologia tem sido usada para gerenciar o risco regulatório desde o advento do livro de contabilidade (ou do terminal Bloomberg, dependendo do seu ponto de referência). No entanto, a consciência de custo internalizada pelos bancos durante a crise financeira de 2008, combinada com métodos mais robustos de análise de grandes conjuntos de dados, estimulou a inovação e aumentou a eficiência ao automatizar tarefas que anteriormente exigiam revisões manuais e outros esforços intensivos em trabalho.

Assim, mesmo que a RegTech não tenha nascido durante a crise financeira, ela provavelmente teria idade suficiente para dirigir um carro até 2008. Os 11 anos seguintes viram o escopo e a influência da RegTech crescerem.

As startups da RegTech que buscam serviços financeiros, ou FinServ, exigem estratégias de crescimento muito diferentes – até mesmo em comparação com outras empresas de software corporativo. De uma perspectiva prática, tudo, desde os requisitos de segurança que influenciam a arquitetura e o desenvolvimento de software até o processo de vendas, é substancialmente diferente para a FinServ RegTechs.

Os RegTechs mais bem-sucedidos são aqueles que se valem da experiência de engenheiros preocupados com a segurança, da equipe de vendas experiente da FinServ e de profissionais legais e de conformidade do setor. As FinTerv RegTechs surgiram em várias áreas devido às crescentes diretivas emanadas dos reguladores financeiros.

Essa nova safra de startups realiza sofisticadas verificações de antecedentes e monitoramento de transações para fins de combate à lavagem de dinheiro, de acordo com a Lei de Segredos do Banco, o OFAC (Office of Foreign Asset Control) e as regras do FINRA; controla as exigências de supervisão e retenção para comunicações eletrônicas sob os regulamentos da FINRA, SEC e CFTC; bem como monitora as leis de segurança e privacidade de informações da UE, da SEC e de vários órgãos reguladores estaduais dos EUA, como o Departamento de Serviços Financeiros de Nova York (“NYDFS”).

Neste artigo, examinaremos as startups da RegTech nesses três campos para determinar como as soluções foram estruturadas para atender à demanda regulatória, bem como alguns dos desafios operacionais e regulatórios que eles enfrentam.

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